数字人民币试点呈现“全面开花”

无论是覆盖区域、应用场景，还是打开的钱包数量，数字人民币试点目前都呈现出“百花齐放”的趋势。最新数据显示，数字人民币个人钱包累计数量已超过1亿个；数字人民币北京冬奥会试点场景建设进入冲刺阶段：北京赛区受理环境建设加快推进；张家口冬奥会安全红线缴费场景基本完成。覆盖。应用场景也在向纵深推进。除日常消费场景外，数字人民币将首次扩展到证券行业等领域。

接受《经济参考报》采访的业内人士表示，数字人民币试点推广更加“深入”，重点场景拓展越来越深入，让外界有更多空间对其综合应用的想象。展望未来，数字人民币接受环境、安全与风险管理机制、监管框架等建设仍需进一步完善。数字人民币作为金融公共基础设施的开放性，以及新一代支付工具的先进性和信息安全性，也需要得到市场和用户的真正认可。

数字人民币推广全面提速有数据印证。一方面，数字人民币覆盖的用户实体数量和个人钱包开通数量持续上升。截至今年10月22日，已开通1.4亿数字人民币个人钱包。另一方面，数字人民币试点场景的种类更加丰富。目前，数字人民币试点场景已超过350万个。 “当前数字人民币零售应用场景呈现‘百花齐放’的趋势，不仅政府和公用事业支付项目取得长足进展，人们衣食住行等商业场景的覆盖也迅速扩大、文化娱乐，线上线下同时呈现。B端和C端相互融合、相互促进的良好发展势头。”中国政法大学法治与可持续发展研究中心副主任车宁说。

以冬奥会场景试点为例，作为数字人民币研发试点和冬奥会筹备工作的重要组成部分，数字人民币北京冬奥会场景试点正在稳步有序推进。记者获悉，在北京赛区，验收环境建设正在加快推进。其中，冬奥组委场景已完成，冬奥安全红线内数字人民币受理环境建设与场馆建设同步推进，交通、餐饮住宿、购物消费、旅游、医疗卫生、冬奥会安全红线以外的通信已经完成。服务、票务、娱乐七大类场景全覆盖。在张家口赛区，基本覆盖了冬奥会安全红线内的支付场景。已建成场馆5个支付场景100%落地；未建成场馆14个支付场景100%签约，其余30个以上在建场景100%接入商户。冬奥会安全红线外的场景正在稳步推进。

同时，数字人民币的应用场景也有望首次扩展到证券行业。北京证监局和北京地方金融监管局近日联合公布了首批纳入资本市场金融科技创新试点的项目名单，其中包括“证券业数字人民币应用场景创新试点”由银河证券和中国工商银行联合发起。方案围绕用户购买金融服务和理财产品的实际需求，结合数字人民币的特点，设计了“数字人民币购买付费金融服务”、“数字人民币投资场外理财产品”三方存管系统下”和“数字理财钱包”。系统下数字人民币投资OTC理财产品的三大证券行业应用场景。博通咨询金融行业高级分析师王鹏博表示，该项目带出了数字人民币在资金流动中的安全、可追溯的特点。数字人民币的试用

重点是向更深层次迈进，给数字人民币应用更多的想象空间。

王朋博还表示，数字人民币的推广已正式进入“深化”全民普及阶段。通过与地方政府合作持续发红包带动用户下载使用，依托银行和收单机构做好数字人民币的线下推广和设备改造调试，数字人民币“国测”已实现目标。车宁还表示，随着试点城市和白名单用户的不断扩大，从大型商业银行到全国性股份制银行，再到地方银行中国工商银行电子现金，从大型互联网平台到专业化和新技术公司，从场景运营商到作为技术提供商。 ，数字人民币已经构建了相当的生态结构。

不过，业内人士也表示中国工商银行电子现金，数字人民币从试点到正式上线仍面临多重挑战。最重要的是进一步改善接受环境，提升用户体验，让用户真正“用”上数字人民币。

中国人民银行数字货币研究所所长莫长春近日表示，虽然目前试点项目运行比较顺利，但受理环境的建设仍在进行中，受理体系还需完善。为所有商家进行了改造和升级。他还表示，需要通过多样化、智能化和定制化的钱包选项以及广泛的用例来改善用户体验。

“数字人民币商户端需要考虑如何从集团型、连锁型商户向更多、更广范围的中小商户延伸。此外，还应鼓励用户在不同场景下使用数字人民币，养成相应的支付习惯。”易观高级分析师苏晓睿表示。

车宁表示，数字人民币业务拓展是在我国移动支付高度发达的市场环境下进行的。作为后来者，它需要面对用户已经稳定的消费习惯和市场生态格局。数字人民币在技术特别是信息安全方面的领先地位，作为金融公共基础设施的开放性，作为新一代支付工具的先进性，需要真正得到用户的认可和市场的认可。他表示，作为法定货币和金融公共基础设施的数字化形式，数字人民币在功能定位、业务拓展、机制设计、技术路径等方面应坚持差异化与开放相结合，持续提供各种主流支付方式和市场上的支付方式。场景和支付技术是开放的，生态伙伴的合作与发展会加强自身并获得认可。

下一步数字人民币还将进一步完善其安全和风险管理机制。苏小睿表示，随着数字人民币生态系统参与者类型的不断丰富，需要考虑如何保证其技术水平，提升信息安全维护能力。穆长春表示，央行的数字货币很容易成为黑客攻击的目标，因此，安全是系统开发的重中之重。目前，中国人民银行将继续完善其操作系统在数字人民币全生命周期的安全管理，确保系统的安全稳定。

中国人民银行行长易纲此前表示，下一步将根据试点情况，有针对性地改进数字人民币的设计和使用。一是参照现金和银行账户管理思路，建立适合数字人民币的管理模式；二是不断提升结算效率、隐私保护、防伪等功能；三是促进数字人民币与现有电子支付工具的交互，实现安全、便捷和统一；四是完善数字人民币生态建设，提升数字人民币的包容性和可用性。

□记者张默北京报道